Kalbėdamas su verslininku esu išgirdęs frazę:
„Neišsiimu pinigų iš įmonės, nes nežinočiau, kur juos padėti.“
Bet ar tikrai taip sunku rasti, kur padėti atliekamus pinigus? Atrodo, kad visi tik ir siūlo savo investavimo „planus“.
Nusprendus pradėti investuoti, fizinis asmuo turi priimti du pagrindinius sprendimus:
- per kokią platformą investuoti
- į kokias investavimo priemones investuoti
Kadangi abu šie klausimai yra platūs ir sudėtingi, šiame straipsnyje aptarsime pagrindus.
Per kokią platformą pradėti investuoti?
Dauguma pradedančiųjų investuotojų Lietuvoje renkasi vieną iš dviejų kelių:
Investavimas per bankus
Tradiciniai bankai suteikia galimybę investuoti paprastai. Jie dažnai siūlo paruoštus investavimo pasiūlymus.
Investavimas per platformas („fintech“)
Alternatyva bankams - investavimo platformos, kurios leidžia investuoti mažomis sumomis, nemokamai arba taikant mažus mokesčius.
Skirtingi investuotojų lygiai ir kada rinktis kurią alternatyvą
Pabandykime kategorizuoti investavimo lygius:
Pirmasis lygis – paprastas investavimas pradedantiesiems
Šiame lygyje investuotojai dažniausiai naudojasi bankų paslaugomis ir investuoja į fondus. Verta paminėti, kad mokesčiai ir kai kurių investicinių produktų kokybė gali būti žemesni. Į šią kategoriją priskirčiau ir įvairius gyvybės ar sveikatos draudimo paketus, kuriuos siūlo lietuviškos finansinės įstaigos.
Taip pat pirmo lygio investuotojai gali rinktis automatinį investavimą. Automatinis investavimas leidžia reguliariai investuoti nustatytą sumą iš banko sąskaitos į patikimus investavimo pasiūlymus.
Tačiau svarbu įvertinti, kad:
- kai kurių investavimo pasiūlymų mokesčiai gali būti didesni
- investicijų diversifikacija gali būti mažesnė
Prieš pradedant investuoti, svarbu suprasti ir mokestinę pusę – daugiau apie tai pasakojame mokesčių konsultacijų metu.
Šį variantą siūlyčiau asmenims, kurių investavimo mėnesinė suma minimali ir kurie neturi jokios patirties investavime.
Antras lygis – savarankiškas investavimas per platformas („fintech“)
Šiame lygyje investuotojai naudojasi investavimo platformomis, kurios yra patrauklios, lanksčios ir turi daugiau „žaidimo“ elementų.
Investuotojas renkasi iš platesnio priemonių spektro:
- pavienės akcijos
- ETF (biržoje prekiaujami fondai)
- obligacijos
- žaliavų ETF
Tokiam investavimui reikia:
- investavimo patirties
- gebėjimo analizuoti
- suprasti rinkas
- įvertinti riziką
Į ką investuoti pradedant?
Vienas iš paprasčiausių ir „saugiausių“ sprendimų pradedančiajam – investavimas į „viską“, t. y. pasaulinį ETF. Istoriškai pasaulinės rinkos grąža vidutiniškai siekia apie 8 proc. per metus.
Kol investuojate į pasaulį, galite plėsti savo investavimo žinias ir ugdyti finansinį raštingumą – apie ETF veikimą, grąžas ir pinigų psichologiją, kol galiausiai turėsite pakankamai žinių nuspręsti, kokį portfelį norėtumėte sudaryti.
Kodėl verta pradėti investuoti?
Tapti investuotoju šiandien yra paprasčiau nei bet kada anksčiau. Mano nuomone, investavimas tampa būtinybe, atsižvelgiant į demografines ir ekonomines tendencijas.
Renkantis investavimo platformą, reikėtų įvertinti:
- ko siekiate iš investavimo
- kiek laiko galite skirti
- kiek norite gilintis į procesus
Svarbiausia taisyklė – investavimas yra ilgalaikis procesas. Investavimas turi tapti įpročiu. Lengvų ir greitų pinigų nėra.
Konsultacijos
Jei norite suprasti savo situaciją – kviečiame pasikonsultuoti mokesčių ir finansiniais klausimais.
Svarbi informacija
Šiame straipsnyje pateikta informacija yra bendro pobūdžio ir nelaikytina investavimo rekomendacija, kvietimu investuoti ar individualia finansine konsultacija. Prieš priimdami investicinius sprendimus, įvertinkite savo situaciją arba pasitarkite su specialistu.
Straipsnį parengė E. Vitkauskas, UAB „Aurita“ finansų ir apskaitos skaitmenizavimo skyriaus vadovas
